페이크 (로버트 기요사키-2019)

오늘날 나는 '베스트셀러 작가'라는 명성을 얻었고,

내 저서는 개인 재무관리 분야에서 부동의 1위를 지키고 있다.

그런 명성을 얻을 수 있었던 것은 내가 다른 사람들과 협력했기 때문이다.

 

 

 

그녀의 지지와 참을성과 아무리 힘들고 어려울 때도

기꺼이 보내 준 피드백이 없었다면,

나는 지금과 같은 '진짜' 작가가 될 수 없었을 것이다.

 

 

 

오늘날의 세상에서 무엇이 진짜이고 가짜인지 확인하는 행위는

부유와 가난, 전쟁과 평화, 나아가 심지어 생사를 가를 수도 있는

중요한 일이다.

 

 

 

현재 학자금 대출액은 총 1.2조 달러를 넘어섰는데

이는 미국 정부가 보유한 가장 큰 자산이기도 하다.

 

 

 

가난한 아빠는 늘 "우리 집은 가장 큰 자산이다"라고 말했다.

부자 아빠는 "집은 자산이 아니라 부채다."라고 말했다.

 

 

 

세계를 강타한 거품 경제의 탄생과 붕괴는

고학력 엘리트들이 제도 안에 쏟아부은 수조 달러의

가짜 돈 때문에 발생한 것이다.

 

 

 

급여를 쪼개 저축한 돈이 가짜 자산에 투자되어

부자들을 더 부자로 만들고 그들은 빈털터리로 만들었기 때문이다.

 

 

 

현대의 돈은 세 가지로 구분된다.

1. 신의 돈 : 금과 은

2. 정부의 돈 : 달러, 유로, 페소 등

3. 대중의 돈 : 비트코인, 이더리움, 집코인 등

 

 

 

나쁜 소식은 인류 역사상 가짜 돈은

단 한 번도 살아남은 적이 없다는 것이다.

모든 종이돈은 언젠가 진정한 가치로 돌아갈 거시다.

제로, 0으로 말이다.

 

 

 

"역사란 승자가 쓰는 것"이라고 배운다.

요제프 괴벨스가 말했듯이

"큰 거짓말을 여러번 되풀이하면 사람들은 결국 그것을 믿을 것이다."

 

 

 

나는 언젠가 블록체인 기술이 세상을 바꿀 거라고 생각한다.

정부의 돈보다 더 신뢰할 만하기 때문이다.

나는 같은 이유로 금과 은을 선호한다.

금과 은은 우리의 정부와 은행, 연금 자금을 운용하는 자들보다

훨씬 신뢰할 만하다.

 

 

 

은행에 돈을 예치할 때 이자라는 형태로 수익을 얻을 수 있는 이유는

은행에 돈을 맡기는 것이 실은 위험한 행동이기 때문이다.

특히 엘리트 계층이 돈을 찍어내고 있을 때는 더욱 그렇다.

 

 

 

돈을 위해 일하는 사람들은

돈을 찍어내는 사람들을 위해 일하는 것이다.

 

 

 

거의 모든 사례에서 부자들은 더 부자가 되고

다른 모든 사람들은 더 가난해졌다.

가짜 돈을 찍어 낸 결과는 결코 아름답지 않다.

 

 

 

미국은 브레튼우즈 협정에 근거하여 달러와 금을

등가로 교환해 주겠다고 전 세계에 약속했고,

그 약속과 함께 미국 달러화는 최초의 국제 통화가 되었다.

전 세계적인 현금강탈이 가능해진 무대가 마련된 것이다.

 

 

 

금본위제가 무너진 것은 고학력 엘리트층이 돈을 마구 찍어 내

세상의 돈을 빼먹으면서 자신들의 배를 불렸기 때문이다.

 

 

 

현재의 위기는 첫 번째 베이비붐 세대가 80세에 이르러

더 많은 건강보험과 치료비가 필요해지는 순간, 재정적 재앙이 될 것이다.

사회 보장제도와 메디케어가 파산하는 순간 말이다.

 

 

 

역사는 가짜 돈을 찍어 내는 행위가 결국 가짜 돈을 위해

일하는 사람들의 가난과 빈곤으로 끝난다는 사실을 보여 주었다.

 

 

 

오늘날 부자와 다른 사람들의 차이점은

담보로 잡힐 만한 자산이 없다는 것이다.

많은 빈곤층과 중산층이 가난한 이유는

담보로 사용할 수 있는 자산이 없기 때문이다.

그것은 목장주가 소 한 마리 없이 빈손으로 은행에 가서

돈을 빌리려고 하는 것과 비슷하다.

 

 

 

은행은 어떻게 돈을 찍어 내는가?

사람들이 은행가에 찾아가 '대출'을 부탁한다.

은행가는 '당신이 맡긴 금화 10개' 중에서 9개를 다른 사람에게 빌려준다.

금고에 남아 있는 금화 1개가 바로 '부분지불준비금'이다.

은행가는 '준비금'으로 원금의 10퍼센트만 갖고 있으면 된다.

이제 새로운 돈이 만들어졌다. 금화 10개가 부분지불준비제도를 통해

금화 19개가 된 것이다. 당신이 가진 금화 10개는 진짜 돈이다.

은행가가 다른 사람에게 빌려준 금화 9개는 가짜 돈이다.

은행가는 가짜 돈을 찍어 낸 것이다.

 

 

 

인플레이션 시기에 사람들은 가격이 더 올라갈까 봐 신속하게 돈을 쓰게 된다.

반대로 디플레이션 시기에 사람들은 돈을 쓰지 않는다.

그들은 가격이 내려가기를 기다리고, 이는 경기 침체로 이어진다.

그러므로 맨드레이크 마법의 돈 공연에는 인플레이션이 필요하다.

인플레이션이 일어나지 않으면 맨드레이크는

지난번 공연에 들어간 비용을 지불할 수 없다.

 

 

 

인플레이션이 실패했을 때, 많은 국가들이 초인플레이션의 고통을 겪었다.

대부분 돈을 지나치게 찍어 냈기 때문이다.

 

 

 

돈을 찍어 내는 것은 지속 가능한 번영을 가져오지 못한다.

돈을 찍어 내면 돈을 위해 일하는 사람들은 더욱 가난해질 따름이다.

 

 

 

비관주의자인 나는 '5G'로 미래에 대비한다.

1. 금과 은

2. 음식 : 최소 6개월분의 식량

3. 휘발유 : 유전에 투자하고 다른 도시로 이동하는 데 필요한 휘발유

4. 토지 : 도시와 떨어진 곳에 식량과 물이 구비된 안전한 부동산

5. 총과 탄약 : 자기방어 수단인 동시에 교환 화폐

 

 

 

엘리트 계층은 단순한 것을 복잡하고 어렵게 만들었다.

거래상대방 위에 또 다른 거래상대방과 거래상대방 위험을

수없이 덧씌우고 덧씌웠다.

간단한 주택융자에 수많은 거래상대방을 덧씌워 파생상품의

파생상품인 MBS로 만들었다. 그들은 엄청나게 복잡한 금융계의

프랑켄슈타인 괴물을 만드는 일을 결코 중단하지 않을 것이다.

뭐 하러 그러겠는가?

 

 

 

대중의 돈인 전자화폐가 커다란 위협으로 떠오른 것이다.

많은 암호화폐 채굴자와 개발자들이, 맨드레이크 마법의 돈 공연과

풀러가 '자이언트 그린치'라고 부른 보이지 않는 리더들을 꼭대기에서

끌어 내리고자 하는 강렬한 욕망과 열정을 품고 있다.

 

 

 

현대의 엘리트 계층은 복잡한 교육과 법률, 금융, 파생상품을 이용해

세계의 영혼을 훔치려 하고 있다.

 

 

 

1971년 8월 15일 리처드 닉슨 대통령은

단순히 금본위제를 폐지한 것이 아니다.

그는 돈이 눈에 보이지 않게 만들었다.

그리하여 1971년부터 우리의 교육 체제는

장님이 장님을 인도하는 모양새가 되었다.

 

 

 

진짜 금융 교육을 받지 않은 사람들은 장님이나 마찬가지다.

그들은 눈앞에서 현금강탈이 일어나고 있는 것을,

그들이 벌기 위해 열심히 일하는 바로 그 돈을 통해

그들의 삶과 노력이 도난당하고 있다는 사실을 보지 못한다.

 

 

 

월마트 직원의 소득 중앙값은 $19,177이고

이 회사의 CEO인 더그 맥밀런의 2017년 연봉인

$22,200,000를 벌기 위해서는 1,000년 이상이 걸린다.

 

 

 

2009~2010년 사이에 상위 1퍼센트 소득이 31.4퍼센트 증가한 반면,

하위 99퍼센트의 소득은 고작 0.4퍼센트 증가했다.

 

 

 

- 인플레이션이 발생하지 않으면,

맨드레이크는 이제까지 찍어 낸 돈을 갚을 수 없다.

 

- 인플레이션이 발생하면,

사람들은 물가가 상승할까 봐 더 신속하게 돈을 쓰게 된다.

 

- 디플레이션이 발생하면,

사람들은 물가가 하락하길 기다리며 돈을 쓰지 않는다.

 

- 은행 체제는 인플레이션을 필요로 한다.

인플레이션이 없다면 경제가 무너질 것이다.

 

- 인플레이션은 가난한 사람들과 중산층의 돈을 빼앗아 간다.

 

- 인플레이션을 가장 감당하기 힘든 사람들이

가장 값비싼 대가를 치른다. 그들의 삶을 대가로 치르는 것이다.

 

 

 

물고기를 잡는 법을 가르치는 것보다

물고기 한 마리를 주는 편이 훨씬 쉽다.

 

 

 

"그들이 현명하고 부자가 될 수 있었던 건 평생 동

배움을 멈추지 않았기 때문이야. 그들은 항상 새로운 지식을 얻기 위해

훌륭한 스승을 찾아다녔지."

 

 

 

풀러는 사업가들이 똑똑하고 영리한 영재들을 교육하려는 것이 아니라,

그들의 거대한 제국을 운영할 피고용인이 되도록 훈련시키는 것이라고 말했다.

 

 

 

똑똑하고 성실하고 유능하고 야심 찬, 가난하거나 중산층 출신 아이들이

아메리칸 드림을 실현했다. 그런 다음 그들은 법률 및 금융 체제를 수정해

다른 이들이 그들의 성공을 모방하지 못하게 만들었다.

 

 

 

사람들이 금융적으로 무지할수록 가짜 돈을 찍어 내는 사람들이

그들을 짭짤하게 등쳐 먹을 수 있기 때문이다.

 

 

 

내가 자주 받는 질문 중에 이런 것이 있다.

"평범한 일반 투자자에게 하실 말씀은 없나요?"

내 대답은 이렇다.

"평범한 일반 투자자가 되지 마십시오."

 

 

 

나는 은행이 탐욕스럽고 그들의 이익만 중요시한다고 '믿는다.'

나는 은행이 경제 붕괴가 올 때든 그렇지 않을 때든

고객들을 돌봐 줄 거라고 '신뢰하지' 않는다.

 

 

 

부자 아빠는 미국 달러가 앞으로 영원히

100퍼센트 부채가 될 것이라고 염려하고 있었다.

 

 

 

"돈이 만들어질 때마다 빚이 만들어진다.

연방준비은행과 재무부가 모든 사람들에게 빚더미에 앉으라고

부추길 것이라는 의미지. 사람들이 빚을 지지 않으면

경제가 성장하지 않을 테니까 말이다."

 

 

 

"신용카드를 사용하는 수많은 사람들의 삶이 바뀔 거란다.

수백만명이 빚을 이용해 집을 사고 자동차를 구입하겠지.

그렇지만 빚을 이용하는 법을 배운 적이 없으니

아무리 열심히 일해도 점점 더 가난해질 거야."

 

 

 

"부동산은 모든 부의 근간이다. 금이나 은과 같아.

'real'이라는 단어는 스페인어로 '왕실의 소유'라는 뜻이지.

왕족들은 늘 토지와 금, 은을 가장 중요하게 여겼단다."

 

 

 

"빚을 돈처럼 사용하는 법을 배우고, 내가 그랬던 것처럼

빚을 이용해 부동산을 구입한다면 너는 부자가 되고 똑똑해질 수 있을 거다."

하지만 빚으로 부채를 산다면,

다른 수백 수천만 명의 가난한 사람과 중산층처럼,

평생 동안 은행을 소유한 '왕족'들을 위해 일하고, 빚을 갚기 위해

가짜 돈을 위해 일하게 될 거다."

 

 

 

평생 배울 각오가 되어 있지 않다면

빚으로 부동산을 살 생각은 꿈에도 하지 않는 게 좋다.

 

 

 

"회계사가 될 생각인가요?" 강사가 물었다.

"아뇨" 나는 대답했다.

"사업가가 되어서 회계사를 고용할 생각입니다.

그러기 위해서라도 회계사한테 적절한 질문을 던질 줄 알아야겠지요."

 

 

"부자가 되기 위해 돈이 있어야 하는 것은 아니다."

 

 

 

"여러분의 학습은 현실 세계로 나갈 때 시작됩니다."

 

 

 

"악이 승리하는 데 필요한 유일한 조건은

선량한 사람들이 아무것도 하지 않는 것이다."

-에드먼드 버크

오늘날 많은 선량한 사람들이 거의 아무것도 하지 않고 있다는 데는

아마도 많은 이들이 동의하리라.

 

 

 

오늘날 세상에는 가짜 뉴스가 너무 많다.

뉴스마저 대중을 교육시키기보다는 자극하고 격양시킨다.

사람들을 통합하는 것이 아니라 양분하기 위한 목적으로 만들어진다.

오늘날 학교도 마찬가지다.

 

 

 

부자 아빠는 말했다.

"맑은 물에서는 물고기를 잡을 수 없다.

물고기는 흙탕물에서만 잡을 수 있다."

 

 

 

현실 세계에서는 실수를 저질러야 더 부자가 될 수 있다.

현실 세계에서 사업과 투자는 팀 스포츠다.

현실 세계에서 빚은 부자를 더 큰 부자로 만든다.

현실 세계에서 부자들은 세금을 내지 않는다.

 

 

 

세법은 정부가 사람들에게 제공하는 혜택이다.

정부가 원하는 일을 한다면 세금 혜택을 받을 수 있다.

 

 

 

진짜 금융 교육을 받지 않은 사람들은 학교에 가고 직업을 얻고

세금을 내고 돈을 저축하고 집을 사고 주식 시장에 투자한다.

 

 

 

카플란은 진짜 대학교수의 입장에서 이 책을 서술한다. (교육에 대한 반론)

교육의 일차적 기능이 학생들의 실력과 역량을 향상시키는 것이 아니라

그들의 지적 능력을 입증하고 윤리적으로 일하고 순응하게 만드는 데 있다고

지적한다. 다시 말해 유능한 피고용인이 될 자질을 육성하는 것이다.

 

 

 

풀러의 말처럼

"실수는 그것을 인정하지 않을 때만 죄악이다."

 

 

 

부자 아빠는 말했다.

"돈을 잃을지도 모른다는 두려움이 더 많은 패배자를 만든다."

경제학자들이 만든 경제학 이론이 들어맞지 않는 이유는

사람들이 돈에 대해 합리적이고 이성적인 판단을 내릴 것이라고

가정하기 때문이다. 사람들은 돈에 대해 이성적일 수가 없다.

 

 

 

돈인 비이성적인 주제다.

사람들은 돈을 위해서라면 어떤 정신 나간 짓이라도 할 수 있다.

심지어는 사랑하는 사람을 죽이거나, 마약상이 되거나,

신체의 일부를 팔거나, 결혼을 하거나, 싫어하는 직업을 가질 수도 있는 것이다.

 

 

 

 

"사람은 금전적 리스크를 피할수록 더 큰 위험을 감수하게 된다."

 

 

 

비즈니스 파트너를 고르는 것은 결혼을 하는 것과 비슷하다.

좋은 소식이 있다면 내가 만난 모든 나쁜 파트너들이

결국 최고의 파트너들을 만나게 해 주었다는 것이다.

 

 

 

'빚'을 '자기자본'으로 바꾸는 법을 알면 커다란 재정 문제를 해결할 수 있다.

반대로 '자기자본'을 '빚'으로 바꾸는 사람은 심각한 재정 문제를 야기할 수 있다.

 

 

 

성공은 창의성이나 영리함, 열정이 아니라

주변 사람들과 얼마나 밀접한 관계를 맺고 그들에게 베풀고

또한 도움을 받느냐에 달려있다.

 

 

 

부자 아빠는 말했다.

"사업가에게 가장 중요한 능력은 뭔가를 판매하는 능력이다."

그분은 또 그렇게 말했다.

"판매는 곧 수입이다. 사람들이 재정적인 곤란을 겪는 이유는

그들이 아무것도 팔지 못하기 때문이다."

 

 

 

부자 아빠는 네 가지 기본 자산이 있다고 가르쳤다.

1. 사업체

2. 부동산

3. 종이 자산(주식, 채권, 뮤추얼 펀드, EFT, 예금)

4. 상품(원자재인 금, 은, 석유, 식량, 물)

 

 

 

우리는 아이들에게 "좋아하는 일을 해라."라고 가르친다.

부자 아빠는 "좋아하는 것에 투자해라."라고 가르쳤다.

 

 

 

"맥도널드가 무슨 사업을 하는지 압니까?"

한 학생이 당연하다는 듯이 "햄버거"라고 대답했다.

그러자 크록이 말했다.

"아닙니다, 맥도널드는 부동산 사업을 합니다."

 

 

 

수백만 명의 노동자들이 연금 기금에 수조 달러를 예금했는데

왜 파산하는 것인가? 그 많은 돈은 다 어디로 갔는가?

그보다는 이렇게 묻는 게 나을 것이다.

부자들은 왜 더 부자가 되는가?

 

 

 

돈을 찍어 내는 것이 중산층과 가난한 사람들을 더 가난하게 만드는 이유는

가짜 돈은 인플레이션을 초래하고, 인플레이션은 기초 생활비 부담을 늘리기 때문이다.

 

 

 

일반 투자자들의 돈을 잃자 연방준비제도와 재무부는

금융구제를 통해 국민들의 세금으로 부자들을 구해 주었다.

부자들이 평범한 사람들의 돈으로 도박을 하고 돈을 잃었는데,

대중은 세금과 구제금융이라는 형태로 그 돈을 잃은 부자들의 손해를

메꿔주고 보너스까지 지불해 줬던 것이다.

 

 

 

도박이란 "무언가를 얻기 위해 모든 것을 잃는 확실한 방법"이다.

 

 

 

Q. 정부는 어떻게 인플레이션을 유도하는가?

A. 방법은 많다. 그중 하나는 돈을 찍어 내는 것이다.

돈을 많이 찍어낼 수록 화폐 가치는 하락한다. 정부와 은행이 돈을 찍어 내는 한,

채무자는 승자가 되고 저축을 하는 사람들은 패배자가 된다.

 

 

 

매달 수백만 노동자들이 납부하는 401(k)와 연금계획에서 수십억 달러가

아마존 주가로 흘러 들어간다. 제프는 연봉을 인상 받지 않더라도

점점 더 많은 돈을 벌게 될 것이다.

*매달 평범한 노동자가 모으는 은퇴 자금이 제프 베조스의 세계로 흘러 들어간다.

 

 

 

"자산과 부채는 명사다. 어떠한 명사가 자산인지 부채인지 알고 싶다면

동사가 있는지 확인해야 한다. 가령 집은 명사다. 집에 '흐름(flow)'이라는

동사를 더해보지 않으면 집이 자산인지 부채인지 알 길이 없다."

 

 

 

물고기가 흙탕물 속에, 가짜 돈으로 짜여 있는 커다란 그물 속에 갇히고 나면

초부자들은 이 작은 물고기들에게 저축 계좌나 주식, 채권, 뮤추얼 펀드와 ETF같은

가짜 자산을 판매한다.

 

 

 

돈을 위해 일하는 사람들이 세금을 가장 많이 낸다.

노동자들의 돈에 투자하는 사람들은 돈은 가장 많이 벌면서

세금은 가장 적게 낸다.

 

 

 

오늘날 학교에서 가르치는 과목을 결정하는 것은 바로 부자들이다.

그것이 학교에서 진짜 금융 교육을 하지 않는 이유다.

 

 

 

워런 버핏은 "30분간 포커를 쳤는데 그중 누가 호구인지 모르겠다면

바로 당신이 호구다."고 말했다.

 

 

 

세금 혜택의 사례들

1. 주택 보급

정부는 사업가가 사회에 주택을 공급하기를 바라기 때문에

부동산 투자자에게 조세유인으로 '감가상각'을 제공한다.

 

2. 일자리 제공

정부는 또한 사업가가 일자리를 제공하기를 바란다.

그래서 종업원 500명 이상의 사업장을 운영하는 B사분면

사업가들이 세금을 적게 내는 것이다.

엘론 머스크의 테슬라사는 네바다에 배터리 공장을 건설하는 대가로

10억 달러의 세금 혜택을 받기도 했다.

 

3. 고소득 봉급 생활자

고소득 봉급생활자는 수백 개의 소규모 비즈니스를 유인하게 되며,

규모가 작은 사업장은 역시 높은 비율의 세금을 낸다.

저역 정부가 아마존이나 테슬라 같은 회사를 유치하기 위해

세금 혜택을 제공하는 것도 바로 이런 이유 때문이다.

대형 사업체는 보다 작은 사업체들을 끌어들이며, 그로써 더 많은

일자리가 창출되고, 많은 일자리는 더 많은 주택과 공무원,

그리고 결과적으로 주나 시 정부에 더 많은 조세수입을 안겨 준다.

 

4. 에너지 공급

문명은 에너지 없이는 성장할 수 없다. 에너지 자원이 희귀해지거나

그 비용이 증가하면 인류 문명은 무너질 것이다. 따라서 정부는 에너지

공급 사업체를 유인하기 위해 원유 및 가스 생산 업체에 조세감면 혜택을

제공한다.

 

5. 식량 공급

정부는 국내에서 식량을 자체적으로 생산하기를 원하기 때문에

식량을 생산하는 이들에게도 조세유인을 제공한다.

 

 

 

세법 구멍이 아니라 조세유인책이다.

조세 유인은 의도적인 정책이고 합법적이며,

기사를 쓴 기자들도 사용할 수 있는 국민들 모두를 위한 것이다.

세금과 조세유인이야말로 자본주의를 움직이는 엔진이다.

 

 

 

리치대드 컴퍼니는 100만 달러를 벌 때마다 400만 달러를 빌린다.

소극적 소득은 증가하고, 우리는 소극적 손실을 통해 500만 달러를

감가상각하여 비용을 공제받을 수 있다.

 

 

 

재러드 쿠슈너처럼 우리의 소극적 소득은 부동산에서 비롯되고,

사업 소득을 상쇄하며, 합법적으로 세금을 거의 낼 필요가 없다.

 

 

 

Q. 세법 자체가 돈을 빌려 남의 돈으로 투자하고

부자가 되도록 독려한다는 뜻인가?

A. 그렇다. 남의 돈을 빌리지 않고 자기 돈으로 부동산에 투자하면

세금을 더 내야 한다.

 

 

 

빛과 세금을 '이용'해 부자가 되는 방법을 모색하라.

 

 

 

금융 교육을 받은 부자들은 다음과 같은 것들을 알고 있다.

1. 세금을 이용해 자산을  취득하는 법

2. 빚을 이용해 자산을 취득하는 법

3. 세금을 납부하지 않고 이득을 재투자하는 법

4. 가짜 돈이 아닌 금과 은을 축척하는 것이 더 유리한 이유

 

 

 

금융 교육을 받지 않은 사람들은 눈앞에 수백만 달러짜리

기회가 존재하는데도 보지를 못한다.

 

 

 

감가상각

- 감가상각은 전문 부동산 투자자가 활용할 수 있는 소극적 손실이다.

고정 자산과 카펫이나 조명, 부동산 사업을 운영하는 데 필요한

다른 필수 요소를 비롯해 구성물의 '손상 및 마모'로 인한 손해를 계산하는 것이다.

 

 

 

부채상환

- 부채상환은 시간이 지남에 따라 대출금이 줄어드는 것이다.

부동산 사업자는 대개 세입자가 내는 돈으로 부채를 상환한다.

부채상환으로 인한 이익은 면세를 받을 수 있다. 부동산으로 돈을 버는

한 가지 방법은 임차인이 대신 융자금을 내는 동안 재융자를 받아 빚을 늘리는 것이다.

재융자를 통해 조달한 자금 또한 빚이기 때문에 세금이 면제된다.

 

 

 

자산가치 상승

수백만 명이 아직도 "집값은 항상 상승할 것"이라고 믿고 있고,

주택을 수리해 매매하는 것을 전문으로 하는 업자들은 자본가치가 상승하기를 바란다.

하지만 이 경우에는 자본소득에 대한 세금이라는 문제가 발생한다.

그래서 나는 자본을 빌리는 편을 선호한다. 빚에는 세금이 부과되지 않기 때문이다.

 

 

 

다만 경고할 게 있다. 빚은 초알이 장전된 총과도 같다.

이 총은 당신을 보호할 수도 있지만 동시에 자칫 잘못하면 당신을 죽일 수도 있다.

 

 

 

워런 버핏은 무한수익을 운영한다.

그는 자신의 돈을 사용하지 않으며, 그래서 부자가 될 수 있었다.

 

 

 

공산주의는 중앙정부를 기반으로 하고

자본주의는 중앙은행을 기반으로 한다는 것이다.

중앙은행은 금을 좋아하지 않는다.

금은 마음대로 찍어 낼 수 없기 때문이다.

마찬가지로 중앙은행은 비트코인이나 블록체인도 좋아하지 않는다.

대중의 돈은 중앙은행을 필요로 하지 않기 때문이다.

 

 

 

정부의 돈이 지닌 진짜 문제는 바로 신용에 있다.

사람들이 정부와 중앙은행을 믿고 신뢰하는 한, 달러나 엔, 위안, 페소,

유로 같은 정부의 가짜 돈은 안전하다고 말할 수 있다.

신용이 사라지는 순간 정부의 돈은 종잇조각이 된다.

 

 

 

부자 아빠는 돈에 대해 이렇게 말했다.

"돈은 하나의 개념이고, 신용으로 뒷받침되며,

진정한 일을 의미하고, 교환이 가능하다."

 

 

 

1. 돈은 개념에 불과하다. 돈은 실제로 존재하지 않는다.

2. 돈이 존재하기 위해서는 정부와 은행에 대한 신용이 존재해야 한다.

3. 진짜 돈은 진정한 일이 수행되었음을 의미한다. 가짜 돈을 찍어 내는 데는

힘이나 노력이 들지 않는다.

4. 진짜 돈은 진짜 가치를 창출한다. 가짜 돈은 가치를 강탈해 간다.

가짜 돈의 가치는 저장 수단이 아니다.

5. 가짜 돈을 찍어 내는 것은 진짜 사람들을 등쳐 먹고, 진짜 사람들이

생산한 진짜 일의 가치를 저하시킨다.

6. 가짜 돈을 찍어 내면 돈을 조작하는 사람들만 더 부자가 될 뿐이다.

7. 진짜 사람들이 진실을 깨닫고 신용을 잃으면 가짜 정부의 돈은 더 이상

존재할 수 없다. 산꼭대기가 무너져 거대한 빚의 눈사태가 발생할 것이다.

8. 금융 교육은 탐욕스러운 부자와 탐욕스러운 가난한 사람들에게

대항할 수 있는 자기보호 수단이다.

 

 

 

"자본주의는 가장 사악한 사람이 공공의 선을 위해

가장 사악한 일을 할 것이라는 놀라운 믿음이다."

<경제학자 - 존 메이너드 케인스>

 

 

 

정부가 원하는 파트너가 된다면 많은 자산을 획득할 수 있고,

돈을 필요로 하지 않게 되며, 세금을 합법적으로 내지 않아도 된다.

 

 

 

정부는 사람들이 돈을 빌려 빚을 지기를 원한다.

그래서 빚에는 세금이 붙지 않는다. 사람들이 돈을 빌리지 않으면

돈을 새로 창조할 수가 없기 때문이다.

 

* 가령, 항공사 신용카드를 사용하면 추가 마일리지와 좌석 업그레이드

혜택을 받을 수 있다. 항공사는 이런 방식으로 정부와 함께 손을 잡고

돈을 더 찍어 내고 있는 셈이다.

 

 

 

 

돈을 위해 일하는 사람들은 세금을 납부한 뒤에 남는 돈으로 투자를 해야 하고,

세후 소득으로 저축을 하려면 오랜 시간이 걸린다. 나는 내가 일해서 벌지 않은 돈,

즉 아직 과세되지 않은 돈을 투자하기를 원하기 때문에 빚을 활용한다.

나는 정부가 돈을 만들어 낼 수 있게 돕고,

정부는 다시 내가 돈을 만들어 낼 수 있게 돕는다.

 

 

 

부자 아빠는 자주 말했다.

"빚은 바보의 손에 들어가면 재앙으로 변한다."

이미 너무나도 많은 바보들이 이 세상을 운영하고 있다.

그들과 똑같아지지 마라.

 

 

 

"지금이 가장 좋은 때다."라는 말을 들어 본 적이 있을 것이다.

전적으로 동의하는 바다. 오늘 당장 투자를 시작하라.

 

 

 

돈은 시간이 지날수록 가치가 하락하는 한편

금과 은의 가치는 계속 상승할 것이다.

 

 

 

금과 은은 지구가 탄생했을 때부터 존재했고,

인류가 멸망한 뒤에도 계속 존재할 것이다.

 

 

 

"지폐는 결국 그 본래의 가치인 무로 돌아갈 것이다."

<프랑스 계몽주의 사상가이자 작가, 역사학자이자 철학자 - 볼테르>

 

 

 

"금은 정직한 돈이기 때문에 부정직한 사람들은 금을 싫어한다."

<미국 상원의원이자 대통령 후보 - 론 폴>

 

 

 

2018년부터 일부 중앙은행들이 10년 만에 처음으로 금을 매입하기 시작했다.

이런 금 매입이 갑자기 공황 사태로 돌변한다면, 그리고 미국 달러가 붕괴한다면,

미국 정부가 무슨 일을 할지 누가 알겠는가?

 

 

 

1. 미국 정부와 경제, 국민들은 어마어마한 부채를 지고 있다.

2. 복지후생 정책에는 예산이 자동적으로 배정된다.

3. 미국에서만 하루에 1만 명 이상의 베이비붐 세대가 퇴직을 하고 있다.

4. 베이비붐 세대의 연금 자금은 적자를 기록하고 있다.

5. 미국은 테러와의 전쟁이라는 이길 수 없는 전쟁을 하고 있다.

6. 미국은 부채를 갚기 위해 계속해서 돈을 빌리고 있다.

7. 인공지능은 중국보다도 더 많은 일자리를 빼앗아 갈 것이다.

8. 2008년 이후 세계는 미국 달러에 대한 신용을 잃었다.

 

 

 

인플레이션은 경제 체제 내부에서 유통되는 통화량이 너무 많을 때

발생하며, 그 결과 돈의 구매력을 감소시킨다.

 

 

 

돈과 부는 남성과 여성의 차이를 알지 못하며

연령이나 교육 수준, 또는 인종을 차별하지도 않는다.

차별을 하는 것은 사람이다.

 

 

 

당신은 닭 무리와 함께 살고 있는 독수리인가?

아니면 거물이 되고자 하는 독수리인가?

 

 

 

그분은 말했다.

"부자가 되는 것과 돈을 소유하는 것은 다르다.

대부분의 사람들은 부자가 되는 것보다 돈을 소유하는 데 초점을 맞추지."

그리고 이렇게 설명했다.

"테레사 수녀는 부자다. 왜냐하면 필요한 일을 하기 위해

돈이 필요하지 않거든."

 

 

 

"같은 비가 내려도 늪지에서는 가시가 자라고 정원에서는 꽃이 핀다."

 

 

 

고난이나 어려움을 겪지 않으면 점점 더 약해지고 경직되고

비효율적이 된다.

 

 

 

촛불은 너무 세게 불면 꺼진다.

모닥불은 세게 불면 불수록 더 크고 강하게 타오른다.

 

 

 

혹시 교육 체제가 우리를 가난한 고학력 시민이 되도록

가르치는 것은 아닐까?

 

 

 

미국 및 다른 주요 선진국은 공공연히 금의 가치를 폄하하고 있지만

동시에 지폐에 대한 신용이 사라질 날에 대비해 금을 사재기하고 있다.

현재 미국의 금 보유량은 8,000톤 이상이며, 유로존은 1만 톤,

IMF는 거의 3,000톤을 보유하고 있는 상태다.

4,000톤 이사의 금 보유량을 확보하고 계속 그 양을 늘려 가고 있는

중국 또한 다른 금과(특별인출권) 권력을 쥐고 테이블의 한 자리를 차지하게 되었다.

교훈 : 금을 가진 자들이 규칙을 만든다.

 

 

 

"저축을 하는 사람은 패배자다."

"당신의 집은 자산이 아니다."

"부자는 돈을 위해 일하지 않는다."

"부자는 빚을 돈처럼 사용한다."

"부자는 합법적으로 세금을 내지 않는다."

 

 

 

당신의 저축과 집, 그리고 은퇴 자금이 당신의 자산이 아니라

부자들의 자산임을 알게 된 순간, 당신도 깨어난 것이다.

 

 

 

리카즈가 그녀에게 어떻게 그렇게 오랫동안

부유함을 유지할 수 있었느냐고 묻자 그녀는 이렇게 대답했다.

"간단하죠, 오래가는 것에 투자했거든요."

그 오래가는 것이 무엇이냐고 묻자 그녀는 말했다.

"부동산과 금, 그리고 박물관급의 예술품이죠."

그녀는 현금이나 주식, 채권, 뮤추얼 펀드나 ETF에 대해서는

입도 벙긋하지 않았다.

 

 

 

닭은 겁이 많아 실수를 저지르지 않거나 또는

실수를 저지르지 않는 척 하기 때문에 결코 배울 수가 없다.

 

 

 

독수리는 다른 사람들에게 도움을 요청할 줄 안다.

그들은 팀을 꾸리고, 팀으로서 행동하고 일한다.

그들은 전문 코치를 고용한다. 프로 운동선수는 코치를 고용하지만

아마추어는 그렇지 않다.

 

 

 

사업과 투자는 팀 스포츠다.

독수리는 B와 I 사분면으로 구성된 팀과 함께 돈의 게임을 플레이한다.

닭들은 E와 S 사분면에서 혼자서 돈의 게임을 한다.

 

 

 

독수리를 위한 팀은 최소한 경리나 또는 회계사와 변호사로 구성되어 있다.

 

 

 

만일 종이 자산에 10만 달러를 투자하면

10만 달럴에 대한 감세 혜택은 단 한 푼도 없다.

그러나 미국의 원유개발 프로젝트에 10만 달러를 투자하면

주 및 연방세금이 거의 40퍼센트 가까이 공제될 수 있다.

 

 

 

닭들은 경리나 세무사, 세무 전문 변호사를 고용하지 않는다.

투자를 하기 전에는 반드시 세금 혜택과 관련해 먼저 세무사와

세무 전문 변호사와 상담하라.

 

 

 

세법은 세금을 납부하는 방법이 아니라

'세금을 적게 내는 방법'에 관한 법이다.

미국 정부는 투자자를 정부의 파트너로 끌어들이기 위해

조세 유인을 제공한다.

 

 

 

미국은 많은 양의 석유를 필요로 하며,

만일 원유에 대한 세금우대 정책이 없다면 휘발유 가격은

천정부지로 치솟고 문명은 혼란에 빠질 것이다.

 

 

 

나는 사업가가 되는 데 가장 필요한 기술을 익혔다.

바로 영업 능력이었다.

 

 

 

내가 앞으로 얼마나 더 부자가 되고 성공을 거두든

언제나 성공과 실패를 거듭할 것이다.

 

 

 

인간의 신체가 강인하게 유지되려면 끊임없는 도전과 스트레스,

고난과 역경을 거쳐야 하듯이, 인간의 영혼도 마찬가지다.

 

 

 

가난한 아빠는 내가 학위를 따길 바랐고,

부자 아빠는 빚과 세금에 대해 배우길 원했다.

 

 

 

마지막으로, 킴과 내가 직업도 없고 돈도 없던 시절에도

버틸 수 있게 원동력이 되어 주었던 버키 풀러의 말로 이 글을 마친다.

"만약 이 행성과 인류의 성공이나 실패가

나라는 사람과 내 행동으로 결정된다면......

나는 어떤 사람이 될 것인가?

나는 무엇을 할 것인가?"